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大公司消除巨额应收账款有了好办法

发布于2013年07月12日  来源:凤凰网

原标题:大公司消除巨额应收账款有了好办法

“经销商由于自身资金较为紧张,到我公司采购,差不多有30%-50%的赊销比例。这就造成了公司财务报表上有数额较大的应收账款,现金流比较难看。所以我们希望银行能给下游的经销商提供贷款支持用于采购,在优化我们公司财务报表的同时,也能给经销商一些现金购货折扣,降低其财务成本。” 坚持我的服饰(杭州)股份有限公司财务总监骆茵说。

针对这家公司情况,华夏银行杭州分行及时向该企业推出“平台金融”合作业务模式。该模式将这家服装公司作为核心企业,对其推荐的经销商,经华夏银行审查后予以授信,由核心企业提供保证,贷款资金定向支付到核心企业账户。对于该公司来说,赊销模式变为现款提货,有效减少应收账款,极大地改善了财务状况,加速了销售网络的扩展。通讯员 庄稼 记者 陈家林

变赊销模式为现款提货

坚持我的服饰(杭州)股份有限公司(以下简称“坚持我的”)成立于2009年6月,主要从事旗下JASONWOOD品牌服饰设计及销售。公司通过设立自营门店、代理商加盟、进驻百货店及ShoppingMall等方式,在全国123个城市建立了销售网络。

传统的赊销模式阻滞了“坚持我的”经营的扩张。由于经销商的赊账增加了应收账款,占用了公司的资金,造成企业资金紧张,增加了财务成本,也加大了公司的经营风险;若不给经销商赊账,又因经销商手头现金不足,而会导致销售的降低。“这正是一个两难的选择。”骆茵说。

“平台金融”是华夏银行依托自主研发的资金支付管理系统,借助互联网技术探索金融业务创新,通过资金支付管理系统对接核心企业、大宗商品要素市场和市场商圈管理方等平台客户的财务或销售管理系统,整合资金流、信息流和物流,具有在线融资、现金管理、跨行支付、资金结算、资金监管五大功能。

通过将银行金融服务嵌入企业日常经营全过程,实现企业经营信息、交易信息、结算资金、信贷资金的整合与实时交互,为平台体系内的上下游小企业提供“实时到账、随借随还、循环使用”的全流程电子化融资服务,帮助平台客户加快回笼销售资金、优化财务结构,迅速扩大市场份额。

“一笔订单一笔贷款,线上支付随借随还”的全流程电子化金融服务,与“贷款到期跑银行”的传统方式相比,突破了时间和空间限制,相当于是在核心平台客户和众多小企业之间架起了一根“资金大动脉”,可使经销商自主掌握贷款、还贷进度,资金支配更灵活,免去经销商“跑银行、办手续”的负担,节省了时间和资金成本,同时降低了小企业融资门槛和融资成本,在一定程度上缓解了小企业“融资难、融资贵”的问题。

不仅仅是融资

以“坚持我的”与华夏银行的平台合作为例。华夏银行将“坚持我的”作为核心企业,对其推荐的经销商,经华夏银行审查后予以授信,由核心企业提供保证,从而解决了小企业担保难问题。

下游经销商根据与核心企业的订单,登录华夏银行资金支付管理系统“融信通”平台,在线申请最高可获得订单金额70%的融资,资金定向支付到核心企业指定的销售回款账户,确保实贷实付;上述融资在还款时,经销商根据自身情况,可分笔或一次性还款,也可提前还款,从而节约了利息成本。

对于核心企业“坚持我的”而言,尽管为下游经销商提供了保证,但由于将原先赊销的资金变为了现金,风险并没有增加;相反,通过将赊销变为现款回收,有效减少应收账款,改善了财务状况;同时原先信用良好、实力较强的经销商,公司可以不再考虑自身的垫款成本,而只需考虑经销商的信用度,加大对其的担保力度,从而扩大其销售。

对于下游经销商来说,尽管从传统的赊账模式转为贷款支付模式,会产生一定的财务费用成本,但由于贷款支付模式是现金支付模式的一种,与赊账模式相比,拥有一定的折扣优惠。该折扣优惠与贷款利息相抵后,还有一定的“赚头”。若经销商贷款比例较低,还款周期较短的话,这个“赚头”还比较大。因此,该种模式受到了下游经销商的欢迎。目前,已有10多家“坚持我的”的下游经销商在华夏银行开立了结算账户,已有5家获得银行授信,授信金额在1430万元左右。

打造互利多赢营销环境

去年10月以来,华夏银行杭州分行加大资金支付管理系统推广力度,大力营销核心企业、大宗商品交易市场、市场商圈等平台客户,将“平台金融”作为调整信贷结构、拉动业务增长的重要抓手。

截至目前,资金支付管理系统上线项目已有14个,涉及服装、通讯、电子、广播电视等行业,充分显示出强劲的发展势头。现在,资金支付管理系统正式上线运行项目达8个,70多个上下游小企业客户从中享受到便捷、高效的金融服务,网络贷余额达3652万元。

华夏银行杭州分行相关负责人表示,该行将继续坚持“精准营销、平台对接、链式开发”的业务发展模式,不断丰富、完善平台金融业务,着力构建互利多赢的营销环境,为新经济业态的发展提供金融支持,为企业的转型发展打造金融“平台”。

原网站链接:http://hzdaily.hangzhou.com.cn/dskb/html/2013-06/16/content_1515171.htm

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