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“烧饼上找芝麻” 华夏银行“平台金融”平均融资利率低至6%

发布于2013年07月12日  来源:21世纪经济报道

核心提示:“坦白说,目前能掌握小微企业‘三流’的银行少之又少。”坐在记者对面的卢小群神采奕奕,“但‘平台金融’能充分掌握小微企业的信息流和资金流,下一步把物流信息掌握后,风控就完全不成问题了。”

核心提示:“坦白说,目前能掌握小微企业‘三流’的银行少之又少。”坐在记者对面的卢小群神采奕奕,“但‘平台金融’能充分掌握小微企业的信息流和资金流,下一步把物流信息掌握后,风控就完全不成问题了。”

“不是我夸下海口,华夏银行的平台金融注定会是继民生银行‘商贷通’后又一撼动小微市场的产品。平台金融在抢滩小微市场上,注定比同业现存的绝大部分产品更具优势。”华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群如是说。

随着阿里小贷的异军突起,互联网金融的格局日益复杂。但无论是银行还是电商都深刻地认识到一点,要想在某个行业持续深耕,必须充分掌握客户的“三流”——资金流、信息流和物流。

“坦白说,目前能掌握小微企业‘三流’的银行少之又少。”坐在记者对面的卢小群神采奕奕,“但‘平台金融’能充分掌握小微企业的信息流和资金流,下一步把物流信息掌握后,风控就完全不成问题了。”

按日计息

平台金融,指华夏银行在其存量对公客户中,以资质较好、已建立良好合作关系的中型对公客户为切入口,进行“链式开发”,为该中型客户的上下游的小微企业提供服务。

以卢小群的话来说,这叫做“烧饼上找芝麻”。

“将银行存量的中型客户看作是一个烧饼,其上下游必然关联着大量的小微企业,把这些潜在的‘芝麻’逐个逐个挑出来,市场空间相当可观。”卢小群补充。

实际上,各家银行都在发力供应链金融,争取在小微市场分一杯羹。如何实现突围,对在12家股份行中排名并不位于前列的华夏银行而言,更是横亘在眼前的一大难题。

据他介绍,平台产品最大的优势有二,一方面是通过核心企业拓展并绑定其上下游小微企业,可以让目标客户批量增加但风险可控(让核心企业为其上下游作担保);另一方面,平台金融由其资金支付管理系统(CPM)提供后台技术支持,与平台客户的财务管理系统实现对接,为客户提供在线融资、资金管理、跨行支付、资金结算等服务。

“对小微企业而言,既可以获得较低利率的授信,又可以得到不同的个性化金融服务,何乐而不为呢?”卢小群说,“目前接触到的情况来看,小微企业最看重能极大提升其成本收入比的资金管理服务,其次才是融资需求。”

“毫不讳言,在平台金融的模式下,小微企业融资成本较同业相比低出不少,年息仅6%-7%。”华夏银行中小企业信贷部广州分部总经理林风华直言。

“由于采取的是‘按日计息法’,很多企业主在资金周转顺畅时能即时还款,一年大约能省下2-3个月的利息费用。”华夏一客户经理私下对记者说,“行内对小微企业主全年需支付的利息费用做过测算,发现平均下来他们的平均融资利率比基准利率还要下浮20%。”

上线9个月以来,“平台金融”业务模式已经有127家平台客户上线运行,服务于近3000户小企业,贷款余额近13亿。记者了解到,华夏银行目前127个核心平台客户主要集中在“大宗商品交易平台”、“供应链金融”和“市场商圈”三个领域。

据悉,仅今年一季度,华夏银行就已通过“平台金融”发放了8个多亿的网络贷款,平均每笔贷款金融约为22万元,平均每笔还款金额为10万元,平均贷款期限为2~3个月。

以对公做小微

“有些银行从零售业务中做小微,而华夏则以公司业务为基础来做小微。这就是我们的差异化之路。”卢小群对记者表示。

欧神诺陶瓷,是一家拥有遍布全国销售网络的陶瓷股份公司,庞大的经销商团队一方面意味着业务的扩张与发展;但另一方面,定期的对账、资金结算等繁琐的工作亦让其财务总监殷晓春头痛不已。

“欧神诺与不少经销商合作采取赊销方式,账期一般为3-6个月。赊销是为了帮助下游经销商盘活流动资产,扩大产量,但这样一来,欧神诺财报上的应收账款数额不断累加,投资者会提出质疑。”殷晓春对记者直言,“此外,月度、季度、年度的资金对账也特别耗费人力物力,我们一直在寻求解决的办法。”

据欧神诺副总裁丁同文回忆,此前曾与十多家银行洽谈并尝试建立合作关系,发现绝大部分的产品都是银行定制化的,只有“平台金融”能为他们提供个性化的金融服务系统。

“欧神诺除了看中我们系统能助其解决应收账款、资金对账等难题外,亦希望我们对其上下游企业予以低利率授信和金融服务,这和华夏的初衷不谋而合。”华夏银行佛山分行中小企业信贷部总经理谢文斌对记者直言,“这有利于欧神诺全产业链的业务扩张。”

与此同时,“按日计息、随时还款”亦是小微企业主和经销商最看重的一点。记者了解到,陶瓷行业在年末是现金最充裕的时期,3-4月其资金链最为紧张。

“小微企业主和经销商对资金的敏感度是很高的,‘按日计息、随时还款’,平均下来,经销商承担的利息比以往惯用的票据贷款节省30%的利息支出。”欧神诺一经销商向记者表示。

文章来源:ww.21cbh.com/HTML/2013-4-20/2ONTg5XzY2NzA2OQ.html

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